Revolut — Enemmän kuin pankki

Analyysin teki Appwesome

Kun avaan uuden rahasovelluksen, haluan ensin tietää, mihin se sopii ja mitä minun pitää tehdä ennen kuin siitä on oikeasti hyötyä. Revolut on taloussovellus, jota kehittää Revolut Ltd. Se kokoaa arjen rahankäyttöä, valuuttoja ja sijoittamiseen liittyviä toimintoja samaan paikkaan. Minulle sen kiinnostavin puoli ei ole se, että kaikkea voi kokeilla, vaan se, että sovelluksen voi ottaa käyttöön pienin askelin: ensin seurata omaa rahankäyttöä ja vasta sitten päättää, tarvitaanko muita ominaisuuksia.

Mitä ensikäyttäjän kannattaa odottaa?

Revolut ei tunnu aivan samalta kuin perinteisen pankin sovellus, jossa pääpaino on tilitapahtumissa ja laskuissa. Se tarjoaa laajemman näkymän rahaan, ja siksi aloitusruudulla voi olla enemmän tutkittavaa. Tämä on hyödyllistä, jos haluat pitää esimerkiksi kulutuksen, matkavaluutan ja sijoituksiin tutustumisen lähekkäin. Jos taas etsit vain mahdollisimman pelkistettyä tapaa tarkistaa tilin saldo, monipuolisuus voi aluksi tuntua ylimääräiseltä.

Ensimmäisenä ei tarvitse ryhtyä sijoittajaksi tai vaihtaa kaikkea rahankäyttöään uuteen järjestelmään. Minusta järkevin tapa lähestyä tällaista sovellusta on valita yksi konkreettinen tarve: haluanko ymmärtää menojani, maksaa matkalla vieraassa valuutassa vai vain kokeilla, tuntuuko toinen tapa hoitaa raha-asioita luontevalta? Kun tavoite on selvillä, ominaisuuksia on helpompi arvioida ilman, että jokainen vaihtoehto alkaa houkutella erikseen.

Aloitus ilman turhaa kiirettä

Ensimmäisen käyttökerran aikana etenisin rauhassa ja tarkistaisin, että tilin perustiedot ja käyttöön liittyvät asetukset ovat oikein. En ottaisi käyttöön mitään sijoittamiseen tai valuutanvaihtoon liittyvää vain siksi, että se näkyy sovelluksessa. Rahasovelluksessa hyvä ensiasetus on sellainen, jonka ymmärtää itse: tiedän, mitä olen tekemässä, mistä raha liikkuu ja miten tarkistan tapahtuman jälkeen, että kaikki meni odotetusti.

Revolut on ilmainen sovellus, ja sen ikäraja on PEGI 3. Sovelluksen julkaisuajaksi on merkitty 1.6.2015, ja sen nykyinen versio on 10.127; Android-laitteessa vähimmäisvaatimus on käyttöjärjestelmäversio 9. Nämä tiedot eivät ratkaise, sopiiko palvelu omiin tarpeisiin, mutta ne auttavat hahmottamaan, että kyseessä on pitkään käytössä ollut, monipuolinen taloussovellus eikä vain yhden tehtävän työkalu.

Ensimmäinen onnistuminen voi olla pieni

Minun ensimmäinen järkevä tavoitteeni olisi tarkistaa kulutuksen näkymä ja verrata sitä siihen, mitä muistan viime päiviltä. Jos sovelluksen luokittelu näyttää menot ryhmiteltyinä, sitä kannattaa käyttää lähtökohtana eikä erehtymättömänä kirjanpitona: yksittäinen tapahtuma voi vaatia omaa tulkintaa, ja tärkeintä on huomata toistuvat kuviot. Ensimmäinen onnistuminen ei siis ole täydellinen budjetti, vaan yksi havainto, jonka pohjalta pystyy muuttamaan jotakin käytännössä.

Arjen tilanteet, joissa laajuudesta on hyötyä

Kuvitellaan, että varaan viikonloppumatkan ja maksan osan menoista kortilla. Ennen lähtöä voin tutkia valuutanvaihdon toimintaa ja varmistaa, että ymmärrän sovelluksen näyttämän summan ja tapahtumahistorian. Matkalla tarkistan ostoksen jälkeen maksun ja pidän silmällä, paljonko rahaa on kulunut. Näin sovellus auttaa sekä maksutilanteessa että jälkikäteen, eikä valuuttaominaisuus jää pelkäksi kokeiluksi. En silti tekisi ensimmäistä vaihtoa kiireessä kassajonossa, vaan tutustuisin näkymään etukäteen.

Toinen käyttökelpoinen tapa on tarkastella menoja ennen seuraavan kuukauden alkua. Jos huomaan useita pieniä samanlaisia ostoksia, en tarvitse monimutkaista budjettia ymmärtääkseni, että niistä kertyy yhteensä enemmän kuin ajattelin. Kulujen seuranta auttaa kysymään oikean kysymyksen: onko tämä meno minulle tärkeä, vai jatkuuko se vain tottumuksesta? Sovellus ei tee päätöstä puolestani, mutta se voi tehdä huomaamatta jääneen toiston näkyväksi.

Miten se vertautuu tavalliseen pankkisovellukseen?

Perinteinen pankkisovellus on usein selkeä valinta, jos tärkeintä ovat tutut pankkipalvelut, kuten oman pankin tilien hallinta ja arjen maksut. Revolut erottuu siinä, että sama sovellus ulottuu kulujen tarkastelusta valuuttoihin ja sijoittamisen kokeilemiseen. Tämä voi vähentää tarvetta hyppiä usean sovelluksen välillä, mutta laajempi valikoima ei automaattisesti tarkoita, että se olisi paras ensisijainen ratkaisu jokaiselle.

Minulle toimiva kompromissi olisi kokeilla Revolutia rajattuun tarkoitukseen ja pitää nykyinen pankkisovellus rinnalla, kunnes tiedän, mitkä tehtävät hoituvat itselle luontevasti. Näin uuteen käyttöliittymään ei tarvitse siirtää koko taloutta kerralla, ja vertailu perustuu omaan kokemukseen eikä pelkkään ominaisuuslistaan. Jos taas haluan vain yhden hyvin yksinkertaisen sovelluksen enkä aio käyttää valuutta- tai sijoitustoimintoja, tavallinen pankkisovellus voi olla selkeämpi valinta.

Milloin valuuttaominaisuuteen kannattaa suhtautua harkiten?

Reaaliaikaisilta markkinakursseilta näyttävä valuutanvaihto on houkutteleva etenkin matkalla, mutta ennen käyttöä tarkistan aina, mitä sovellus näyttää juuri kyseisessä tapahtumassa. En oleta, että sama lopputulos pätee kaikkiin tilanteisiin tai että pelkkä kurssinäkymä kertoo koko maksun ehdot. Käytännöllinen tapa on tehdä pieni testitarkistus rauhassa ennen varsinaista tarvetta ja verrata näytettyä valuuttaa siihen, jota olin vaihtamassa. Se vähentää kiireessä tehtyjä virheitä ja auttaa ymmärtämään, mitä näytön luvut tarkoittavat.

Matkalla sovelluksesta on eniten hyötyä, jos käytän sitä suunnitelmallisesti: tarkistan maksun, seuraan kulutusta ja pidän valuutanvaihdon omana, tietoisena toimintonaan. Jos matkustan harvoin ja maksan aina vain kotimaan valuutassa, tästä puolesta ei välttämättä ole riittävästi arvoa muuttamaan omaa pankkirutiiniani. Silloin voin silti arvioida sovellusta kulujen seurannan perusteella, ilman että valuuttaominaisuudesta tulee käyttöönoton edellytys.

Turvallisuusominaisuudet ovat työkaluja, eivät takuu

Alkuperäinen kokemukseni kortin jäädyttämisestä ja kertakäyttöisistä virtuaalikorteista on myönteinen: niiden idea on antaa käyttäjälle käytännön keinoja reagoida ja hallita verkko-ostoksia. Kortin jäädytys yhdellä napautuksella tuntuu erityisen hyödylliseltä, jos kortti katoaa tai huomaan maksun, jota en tunnista. Kertakäyttöinen virtuaalikortti puolestaan sopii tilanteeseen, jossa haluan käyttää erillistä korttitietoa verkkomaksuun. Näistä ei kuitenkaan kannata päätellä, että huolelliset maksutavat tai tapahtumien tarkistus olisivat tarpeettomia.

Minun käytännön neuvoni on tutustua turvatoimintoihin ennen kuin niitä tarvitsee. Kun tiedän etukäteen, mistä kortin saa jäädytettyä, hätätilanteessa ei tarvitse etsiä valikkoa. Samoin ennen virtuaalikortin käyttöä tarkistan, että ymmärrän, mihin ostokseen se on tarkoitettu ja miten seuraan tapahtumaa myöhemmin. Tällainen pieni ennakkovalmistelu tekee ominaisuuksista aidosti hyödyllisiä eikä vain rauhoittavaa tekstiä sovelluksen sisällä.

Sijoittamiseen tutustuminen vaatii malttia

Sovelluksen kryptovaluuttaominaisuus voi madaltaa kynnystä tutustua aiheeseen, koska ostaminen ja myyminen ovat samassa ympäristössä muun rahankäytön kanssa. Se ei kuitenkaan tee kryptovaluutasta yksinkertaista tai riskitöntä. En pitäisi sitä säästötilin korvikkeena enkä ostaisi mitään vain siksi, että toiminto on helposti löydettävissä. Ensin on hyvä selvittää itselleen, mitä on ostamassa, miksi ja millaisen arvonvaihtelun pystyy hyväksymään.

Jos tavoitteeni on vain oppia, sovelluksen tarjoama samaan paikkaan koottu näkymä voi olla kätevä aloitus. Jos taas tarvitsen laajoja sijoitustyökaluja, haluan vertailla eri palveluiden ehtoja tarkasti tai tarvitsen sijoittamiseen erillisen kokonaisuuden, erikoistunut palvelu voi sopia paremmin. Ratkaisevaa ei ole se, löytyykö sijoitustoiminto sovelluksesta, vaan se, vastaako sen käyttötapa omaa osaamista ja suunnitelmaa.

Missä käyttö voi tuntua hankalalta?

Monipuolisuus tuo mukanaan myös valintojen määrää. Uusi käyttäjä voi joutua miettimään, mikä näkymä on olennaisin ja mitkä toiminnot voi jättää rauhaan. Kulujen luokittelu ja kaaviot auttavat hahmottamaan suuntaa, mutta en käyttäisi niitä ainoana lähteenä tarkan talouskirjanpidon tekemiseen. Tarkistan tärkeät tapahtumat erikseen ja suhtaudun automaattisiin yhteenvetoihin apuna, en lopullisena totuutena.

Myös asiakaspalvelusta minulla on ollut myönteinen kokemus, mutta en rakentaisi omaa arviotani sen varaan, että jokainen yhteydenotto ratkeaa aina samalla tavalla tai yhtä nopeasti. Jos jokin maksutilanne on kiireellinen, on parempi tuntea sovelluksen omat hallintatoiminnot ja selvittää, miten tilanteessa toimitaan, kuin olettaa saavansa välittömästi henkilökohtaista apua. Tämä ei vähennä sovelluksen hyötyä, mutta muistuttaa, että raha-asioissa oma valmistautuminen on tärkeää.

Kenelle se sopii – ja kenelle ei?

Revolut sopii erityisesti ihmiselle, joka haluaa tarkastella arjen menoja, käyttää eri valuuttoja tai kokeilla talousasioiden hoitamista yhdessä sovelluksessa. Se on myös kiinnostava vaihtoehto matkustajalle, joka haluaa seurata maksuja matkan aikana eikä vasta kotiin palattuaan. Revolut Ltd:n sovelluksella on 50 miljoonaa tai enemmän asennusta, keskiarvo 4,8 ja noin neljä miljoonaa arviota sekä 842 000 kirjallista arvostelua. Suuri käyttäjäjoukko kertoo laajasta kiinnostuksesta, mutta oma sopivuus selviää silti parhaiten kokeilemalla juuri niitä toimintoja, joita itse tarvitsee.

Ohittaisin sen ensisijaisena vaihtoehtona, jos haluan hoitaa kaikki asiat vain nykyisen pankkini kautta, enkä kaipaa valuutta- tai sijoitusominaisuuksia. Samoin jos haluan sijoittaa säännöllisesti ja vertailla tarkasti yksityiskohtaisia työkaluja, valitsisin siihen tarkoitukseen rakennetun palvelun ennen kuin päätän käyttää yleistä taloussovellusta. Revolutin vahvuus on usean käyttötarpeen yhdistäminen; sama laajuus voi olla turha, jos tarvitsen vain yhden hyvin rajatun palvelun.

Näin etenisin ensimmäisellä viikolla

Ensimmäisenä päivänä tutustuisin näkymiin ja valitsisin yhden seurattavan asian, esimerkiksi viime päivien menot. Seuraavaksi tarkistaisin tapahtumat itse ja katsoisin, vastaavatko ryhmät omaa käsitystäni. Sen jälkeen kokeilisin vain sellaista toimintoa, johon minulla on todellinen tarve: matkalle lähtiessä valuutanvaihtoa tai verkko-ostoksen yhteydessä virtuaalikorttia. En ottaisi kaikkia ominaisuuksia käyttöön yhtä aikaa, koska silloin on vaikea erottaa, mikä sovelluksessa oikeasti helpottaa omaa arkea.

Ensimmäinen merkityksellinen onnistuminen voi olla yksinkertaisesti se, että huomaan toistuvan menon tai löydän maksutapahtuman nopeasti. Kun käyttötapa tuntuu luotettavalta, voin päättää, onko järkevää keskittää sovellukseen muutakin. Tämä etenemisjärjestys sopii minulle paremmin kuin ajatus siitä, että uuden taloussovelluksen pitäisi heti korvata vanhat tavat kokonaan.

Sovellus on saatavilla ilmaiseksi, ja sen ikäluokitus on PEGI 3. Minusta tärkeämpää kuin sovelluksen kokeilemisen kynnys on se, että käyttäjä tekee taloudelliset päätökset itse eikä sekoita helppoa käyttöliittymää talousneuvontaan. Aloittelijalle paras lähtökohta on seuranta ja varovainen tutustuminen; kaupankäyntiä ei tarvitse aloittaa, jotta sovelluksesta voi saada hyötyä.

Olen aina ollut vähän skeptinen, kun kyse on pankkisovelluksista. Kuitenkin, kun kuulin Revolut -sovelluksesta, päätin antaa sille mahdollisuuden. Ja voi pojat, se oli kuin raikas tuulahdus pankkimaailmassa!

Mikä tekee Revolutista erikoisen?

Revolut ei ole vain tavallinen pankkisovellus; se on enemmän kuin pankki. Sovelluksen avulla voit hallita talouttasi monella eri tavalla. Yksi ensimmäisistä asioista, jotka huomasin, oli sen helppokäyttöisyys. Kaikki on suunniteltu siten, että jopa kaltaiseni tekniikkavastainen henkilö voi navigoida siinä ilman ongelmia.

Sovellus tarjoaa monia ominaisuuksia, kuten kulujen seurannan, valuutanvaihdon reaaliaikaisilla kursseilla ja jopa mahdollisuuden ostaa kryptovaluuttoja. Tämä tekee siitä erittäin monipuolisen työkalun niin arjen kuin sijoittamisenkin hallintaan.

Kulujen seuranta ja analysointi

Yksi suosikkiominaisuuksistani on kulujen seuranta. Revolut analysoi kulutustottumuksiasi ja esittää ne kätevissä kaavioissa. Tämä auttaa ymmärtämään, mihin rahasi oikeasti menevät. Se on kuin oma henkilökohtainen kirjanpitäjä taskussasi!

Reaaliaikainen valuutanvaihto

Matkustaminen on yksi suurista intohimoistani, ja tässä Revolut todella loistaa. Sovellus tarjoaa mahdollisuuden vaihtaa valuuttaa reaaliaikaisilla markkinakursseilla ilman piilokuluja. Tämä on ollut minulle pelastus reissuillani, kun vaihdon tekeminen on ollut yhtä helppoa kuin napin painallus.

Turvallisuus ja helppokäyttöisyys

Turvallisuus on aina tärkeää, ja tässä Revolut ei petä. Sovelluksessa on useita turvaominaisuuksia, kuten kortin jäädytys yhdellä napautuksella ja kertakäyttöiset virtuaalikortit verkko-ostoksia varten. Tuntuu todella turvalliselta käyttää sovellusta, kun tiedän, että tietoni ovat turvassa.

Sovellus on myös erittäin käyttäjäystävällinen. Kaikki ominaisuudet ovat helposti saatavilla, ja käyttöliittymä on intuitiivinen. Lisäksi asiakaspalvelu on aina ollut nopeaa ja avuliasta, mikä on ehdoton plussa.

Kryptovaluutta ja sijoittaminen

Jos olet kiinnostunut sijoittamisesta, Revolut tarjoaa erinomaiset mahdollisuudet kryptovaluuttojen ostamiseen ja myymiseen. Se on loistava tapa tutustua kryptomaailmaan, erityisesti aloittelijoille. Ja mikä parasta, voit tehdä kaiken saman sovelluksen kautta ilman, että sinun tarvitsee avata erillisiä tilejä.

Yhteenvetona voin sanoa, että Revolut on mullistanut sen, miten hallitsen rahojani. Se on täydellinen sekoitus moderneja pankkipalveluita ja innovatiivisia ratkaisuja. Jos etsit sovellusta, joka tekee enemmän kuin mitä pankkisi tarjoaa, suosittelen lämpimästi kokeilemaan sitä. Tämä on sovellus, jota et halua jättää väliin!